大家都知道，公积金贷款的利率比商业贷款要低得多，因此很多人在贷款买房时都想要用到公积金贷款或者组合贷款（一部分公积金贷款、一部分商业贷款）。

只要有公积金就可以申请公积金贷款吗？答案是不一定。大家申请公积金贷款时，被银行拒绝是常有的事。

明明交了多年公积金，为什么贷款申请通过不呢？个中原因五花八门，下面小编为大家整理了公积金贷款被拒的9大情形，供大家提前了解，以避免临到跟前才发现用不了公积金的窘境。

1、公积金缴存年限不够

如果公积金缴存年限不够，那么申请公积金贷款就会被银行拒绝。

相关规定有四点：一、公积金要连续6个月（含）以上足额缴存；二，要缴纳至申请贷款买房前2个月；三，补缴的公积金不算在连续缴纳时间内；四，没有未终止的住房公积金提取约定（例如，提取还贷约定、提取支付租金约定及其他住房消费提取约定等）。

2、公积金账户余额用光了

住房公积金账户里的余额，就是公积金个人缴纳部分和公司缴纳部分之和扣除已提取使用部分的金额。按照相关规定，除了购房贷款以外，我们还可以租房、翻修房屋等名义提取住房公积金账户内的余额。可以全部提取，也可以部分提取。

如果在申请公积金贷款时，你的公积金账户余额为零，那么这次就无法申请公积金贷款了，因为公积金贷款额度与公积金账户余额是直接挂钩的。

3、首套房公积金贷款未结清

如果你计划购买二套房的话，首套房公积金贷款未结清，那么购买二套房是无法申请公积金贷款的。且如果你的配偶有未结清的公积金贷款，也无法申请。就是要求个人和配偶无未结清的住房公积金贷款。

4、借款人信用不良

公积金贷款也是要看个人征信的，如果你的个人信用报告不良，贷款申请会被拒绝。例如，两年内连续出现3次，或累计达到6次的逾期；再如，在一年内信用卡逾期超过了180天。如果超标了，你将无法申请贷款。

由于买房贷款由整个家庭承担，因此银行还会看你配偶的信用记录。如果另一半出现信用不良，也会影响到贷款。

另外，如果你是商业贷款转公积金贷款，那么银行还要看之前的按揭贷款还款记录是不是良好，以及原贷款银行对你的提前还款行为有无异议。

5、房龄太老

公积金贷款也是抵押贷款的一种，抵押物是房子，如果你买的二手房房龄太老，那么会被银行认为变现能力差，申请公积金贷款时容易被拒。对二手房的房龄要求如下：普通住房一般不超过20年，其他房产不超过15年。

银行除了看房龄。还要看房龄和贷款年限之和。比如你要贷30年，那么房子（普通住房）的已使用年限与贷款年限之和，最长就不能超过30年。如果你买的是其他房产，贷款期限不超过10年，那么房子的已使用年限与贷款年限之和，最长不超过20年。

6、不能用来买第三套房

购买第三套及以上住房时，公积金贷款是被禁止使用的。而购房记录的次数，是以家庭为计算单位的。银行认定第三套房贷款的情况多达近十种，具体会被认作第几套房，要根据当地认房认贷的政策标准来确定。

7、房型有要求

不是所有的房子都可以使用公积金贷款。对于那些别墅、商业用房、商住两用房等投资性住房是不可以的。

8、未办理购房提取

涉及到跨区域购房的问题，家庭的第一套住房在贷款中，又用公积金申请贷款家庭的第二套房，那申请贷款的第二套房前不能办理购房提取。

9、开发商资质不够

开发商必须与当地公积金管理中心签订了协议，并进行了备案登记，购房人才能用公积金贷款买房。如果开发商资质不够，那就无法申请公积金贷款。

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