其实，我身边的好多朋友都有类似的问题。找到工作后，并没有好好关心自己的五险一金，公司给缴了多少也稀里糊涂。因为换工作，不小心社保就停缴了，直接影响自己排队落户。换城市，忘记把自己的社保、公积金随迁过去，结果偶然间要用的时候，才发现吃了大亏。

社保和公积金都是国家强制规定的，企业需要为每一位形成劳动关系的员工缴纳。这是国家给予我们的福利，也是对我们未来生活的一个基本保障。

简单来说，五险指的是养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险。其中比较重要的是养老保险与医疗保险，因为一般这两部分的缴费占比最大，这两项福利与我们的关系最大。

每一种保险要缴纳的钱都等于缴纳基数乘以缴纳比例。不同城市的五险，规定的社保缴纳基数和比例有所不同。

图-1　个人上一个年度平均月收入

一般来说，缴纳基数以我们上一年度的所有收入的月平均额为基准（见图-1），但是有一个约束范围，一般是当地社会平均工资的60%—300%。也就是说，社保的缴纳基数，下有保底，上有封顶。也许大家感觉有些复杂，没关系，接下来我们会针对每种保险进行拆解。

养老保险

顾名思义，养老保险就是等我们退休之后开始领取的福利，晚年生活的基础保障。

·个人：一般个人缴纳的比例是8%。这部分钱会从你的工资中扣除，也会全部进入你的养老账户，等退休后才能领取。

·单位：可别觉得这部分扣的钱很多，要知道单位需要为你缴纳20%。不过这部分钱统一进入统筹账户，这个账户会由国家统一进行管理分配。

怎么领取养老保险呢？养老保险的政策有过变更，按照现在的规定，1997年之后参加工作的人，退休后每月的养老金由两部分相加得出（见图-2）。

图-2　养老金=基础养老金+个人养老金

·个人养老金：根据你的养老金个人缴费金额和退休年龄计算确定（来源于个人账户）。

·基础养老金：根据退休当年所在地职工平均工资和个人缴费年限计算确定（来源于统筹账户）。

在退休前需要累积缴纳养老保险满15年，才能够参与统筹账户的分配。否则你只能领回自己交的那部分养老保险，丧失了从国家的“养老金大金库”（统筹账户）分一杯羹的机会。 医疗保险

医疗保险的使用场景就相对较多了，很多人都明白医疗保险的好处。平时有个头疼脑热去医院看病拿药，不少费用都能通过医保卡直接报销。如果确实身体状况不好，需要住院，在规定范围内就医、住院的花费超过一定额度后，还能享受医保报销。

先说一个重要结论，有条件的话，请尽可能为自己和家人办理社保中的医疗保险。医疗保险和养老保险一样，也是我们和企业共同缴纳的，具体比例是：个人一般缴纳2%+少量（一般每月几元）大病保险，单位一般缴纳8%—10%。其中：

·个人缴纳的全部医保和单位缴纳的部分医保（比如有的地方是30%）每年返还至个人医保卡中，可以刷卡买药、看门诊。

·符合一定条件的医疗消费可以统筹报销。

医保停止缴纳3个月后不再享受医保报销待遇，如再次缴纳，需要连续缴纳6个月，才能享受医保报销，所以强烈建议长时间不缴纳医保的人，可以自己去社保中心个人缴纳社保，也可以找人力资源公司代缴社保，或者购买一份商业医疗保险。想要社保不断，大家可以选想要社保不断，大家可以选择找人力资源公司代缴，这样一来，只需要付出很少的费用，就可以维持社保的缴纳期限。后的医保待遇做出了规定，比如退休前必须累计缴纳一定年限（比如20年）的医疗保险，退休后才能享受医保待遇。

甚至，如果要在一些地区享受社保，还必须在该地区累计缴纳一定时间的医保。比如深圳就必须满足累计缴纳医保25年，且在深圳缴纳社保15年的条件，退休后才能在深圳享受医保待遇。

另外，医保卡里的钱是可以留到以后使用的，也可以在开通医保卡支付的药店购买一些日常药品。至于异地医保的报销比例，必须到当地的医疗保险网站进行查询。凡事多查多问，做到心中有数，就不会慌张了。

如何给孩子办理医疗保险

其实，不仅我们可以办理医疗保险，孩子也可以。一般来说，父母可以在孩子的户口所在地为孩子办医保。通常来说，如果孩子已经上学，学校可以统一办理。没有上学的话，可以在街道/社区相应的受理点完成办理。最适当的咨询方式是拨打12333，咨询当地的社保局。

还有几个小细节值得注意：

·按时缴费，可以享受每年对应的医保保障。如果中途参保，往往要等三个月左右才能享受医保。

·现在不少父母离开家乡到大城市打拼，不少城市允许符合要求的外地户口父母为孩子办医保。

失业保险

失业保险的使用概率不太高，虽然字面意思上说的是在参保人员失业时会发放津贴，好让失业人员找到下一份工作，可是要领到这份津贴的条件并不容易满足，比如：

·失业前你和你的单位必须累计缴纳失业保险满一年。

·必须是被动失业，主动辞职不算。

·必须在失业后60天内进行失业登记。

失业保险的费用，是由我们和企业共同缴纳的。个人缴纳0.2%—1%，单位一般缴纳2%，各地规定不太相同。失业保险基本参照当地最低生活保障水平制定，根据工作和缴纳失业保险的年限不同，可以领取3—24个月的失业津贴。

具体的申领额度与期限，会视缴纳年限而定（以社保网站上的查询为准）。

即使你一直失业，也不能一直领取失业保险，有一定的时间限制，最长能领取两年。你还会被不断地要求参加再就业培训。每个月你能领到的失业津贴也少得可怜，大家还是好好工作、天天向上吧。

生育保险

很多人会误以为生育保险只和女性有关。其实，男性也有生育保险与产假。而且，现在二胎放开后，可能需要使用这部分保险的读者不在少数。

生育保险会发放生育医疗费、生育津贴和产假待遇。结婚生子是人生大事，有这样的保险保障，是很有必要的。

这部分保险全部由企业缴纳，缴纳比例一般为0.5%—1%。

生孩子相关的检查费、接生费、手术费、住院费

我:

和药费可以用生育保险报销，但是超出规定的医疗服务费和药费不能报销。此外，如果因生育引起疾病的医疗费也可以由生育保险报销。

不过领取生育保险也是有门槛的，大部分地区必须在所在单位缴满1年生育保险才能享受这个待遇。此外，在私立医院分娩，是不能享受生育保险的。

工伤保险

这是大家最不希望用到的保障。当劳动者在工作期间，遭受意外伤害或者得了职业病，暂时或者永久丧失劳动能力，甚至不幸死亡，都可以通过工伤保险获得补偿。

值得注意的是，如果员工在上下班路上发生意外，也可以获得补偿。我有位朋友在上班路上，不小心被电动车撞伤，后来通过工伤保险获得了补偿。

这部分保险全部由单位缴纳，根据行业的危险程度不同有所区别，缴纳比例在0.5%—2%，根据工伤程度有不同的报销、补偿比例不同。

看到这里，相信大家对社保的五险有了初步了解。我准备了一张图，按照税前1万元的工资，分别算了算北京青年与上海青年每个月分别需要缴纳的五险一金的比例与实际到手的金额。大家可以对照看看（见图-3），就会对自己的工资单中的条目更加一目了然了。

图-3 北京与上海五险对比 

这么看起来，老板还真是不容易，如果按照法律法规为员工缴纳五险一金，在我们看到的工资之外，企业付出了很多成本。

免责声明:本网站部分信息为互联网收集而来，如侵犯了您的版权，请与我们联系，我们会及时删除侵权内容，谢谢合作！