你一定要知道的商业贷款转公积金贷款的那些事

近日，有客户不断打电话咨询房价点评网的分析师，询问最近商贷转公积金贷款有落地消息，是否属实。其实，商转公由来已久，可以帮助购房者节省更多的贷款利息，但是因为操作复杂、阻力重重，全国大多数城市并没有开展此项业务。为了那些已经有此业务或将会有此业务的城市，买房分析师特整理了一份商转公的详细资料。

1.想要办理商转公，有什么要求？

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   在当地正常缴纳住房公积金；

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   转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请；

   
   

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   申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务；

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   申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年（含）以上，且信用良好无逾期行为；

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   申请商转公时，确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款；

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    申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内，才能被受理。而商转公的贷款利率则是按我市住房公积金的现行贷款利率来执行的。

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2. 需要做哪些资料准备呢？

• 在此，房价点评网建议有意向办理商转公贷款的市民，在向住房公积金管理机构提出申请之前，要先做好相关资料的准备工作。具体如下：

• 1） 包括与原来贷款银行之间签订的商业性购房贷款《借款合同》原件；

• 2） 当地房地产登记部门出具的房屋所有权证；

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• 3） 贷款余额证明或原贷款还款清单，此证明需要原贷款银行盖章方可生效。

• 4） 材料齐备后，即可到当地住房公积金管理机构提出商转公贷款的申请。

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3. 那我能申请商转公吗？

• “商转公”不是你想转就能转！并不是所有的城市都可办理~

  目前只有十个城市是可以办理哦。你来看看你是否属于以下城市呢？

• 深圳：2015年5月8日开始，原商业性住房按揭贷款放款时间为2014年6月（含6月）之前的职工，可预约办理商转公业务。

• 重庆：最早实行商转公的城市之一。目前重庆商转公办理从之前的四五个月缩短到三个月以内。

• 石家庄：2014年11月，推出了商转公业务。凡连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上的职工，可申请将商业贷款转为住房公积金贷款。

• 太原：借款人需提供的证件包括：购房合同、商业贷款《借款合同》、最近三个月偿还商业贷款凭证、商业银行出具的贷款余额证明等。

• 福州：2011年开始，对象为：在福州市购买自住住房并已办理纯商业性购房贷款，贷款尚未结清，符合福州住房公积金贷款条件且未申请过住房公积金贷款的职工。也就是说，原来申请“组合贷”的，不能进行“商转公”。

• 惠州：2014年11月1日起正式实施。但由于办理手续繁杂且优先顺序也是排在住房公积金贷款之后，所以总体申请量并不大。

• 秦皇岛：2010年，目前参与商转公业务的只有建设银行及工商银行。

• 合肥：2014年年底，允许“商转公”，但购房者需自行结清贷款。目前，合肥市民想要办理商转公可以向小贷公司申请贷款，月利率为1.2%。

• 邯郸：2015年4月13日，提出鼓励商转公业务。基本操作流程是：职工按照商业贷款剩余的本金数额申请公积金贷款，住房公积金管理中心批准后，由担保公司替申请人还清商业贷款，注销原来的抵押登记，重新办理公积金贷款的抵押登记，担保公司收取借款人一定比例的担保服务费，然后公积金中心将贷款发放给担保公司。

• 乌鲁木齐：对贷款年限要求不尽相同。一般情况下，商业贷款还款满一年、公积金缴纳满一年就能办理“商转公”。

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4. 哪些人可以办理商业贷款转公积金贷款？

• 倘若您符合以下条件，就可以办理商转公啦~

• 1） 按揭买房时单位没有缴纳公积金，现在换了工作，单位每月缴纳一定数额的住房公积金。

  
  

• 2） 以前不知道公积金可以贷款买房，直接办理了商业贷款。

• 3） 当时单位也缴纳了公积金，但是购房者不符合当地办理住房公积金贷款的条件，不得已办理了商业贷款。

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5. 哪些人没必要办理商业贷款转公积金贷款？

• 有以下两类，如下：

  1） 曾享受七折利率优惠的人没必要转为公积金贷款。

  2） 原房贷还款已接近尾声的购房者没必要办理。

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6.那不支持“商转公”的城市怎么办呢？

• 还没有支持“商转公”的城市，可以试一下以下两种方式：

• 1）“先还后贷”模式，申请人可以在《xx市商转公贷款额度确认书》规定时间内自筹资金还清商业贷款，到房产主管机构办理房产抵押权人变更，到担保公司办理“商转公”履约担保手续，凭《xx市商转公贷款额度确认书》等贷款材料办理住房公积金贷款。

• 2） 以贷冲贷模式，申请人将商贷本息余额大于商转公贷款额度的差额提前还清，凭《xx市商转公贷款额度确认书》等贷款材料到担保公司办理贷款履约担保手续，担保公司将拟发放“商转公”贷款金额划入申请人还款账户，并监督申请人还清商贷，到房地产主管机构办理房地产抵押权人变更手续。

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